重庆市西岸小额贷款有限公司客户服务助推行业整体转型

       一、科技驱动服务升级，打造智慧金融新生态

       西岸小贷依托大数据、人工智能等技术，自主研发了"智能风控决策系统"。该系统整合了工商、税务、司法等12类公共数据源，结合企业征信、水电缴费等动态信息，构建起多维度的客户画像模型。据公开数据显示，该系统使贷款审批时效从传统3天缩短至2小时，不良贷款率同比下降37%。在2024年重庆金融科技创新案例评选中，该成果获得"小微金融数字化示范项目"称号，其经验已被纳入《重庆市金融科技发展白皮书》典型案例。

        针对农村金融服务的薄弱环节，公司创新推出"移动信贷工作站"模式。客户经理配备智能终端设备，可在田间地头完成人脸识别、电子签章等操作，通过卫星遥感技术评估农作物长势，为农户提供实时授信。这种"科技+地推"的融合服务，使重庆偏远区县的贷款可获得率提升52%，相关做法得到人民银行重庆营管部的专项调研肯定。

       二、场景化产品矩阵，破解小微企业融资痛点

       公司深度挖掘产业链金融需求，开发了"订单贷""供应链票据通"等场景化产品。以重庆汽摩配件产业集群为例，西岸小贷与核心企业ERP系统直连，依据真实贸易数据为上下游企业提供动态授信。某齿轮制造企业通过"订单贷"获得300万元循环额度，资金周转效率提升40%，该案例被央视财经频道作为"金融科技赋能实体经济"典型案例报道。

        在跨境金融服务领域，公司联合重庆自贸试验区推出"跨境电商极速贷"，利用区块链技术实现报关单、物流信息的交叉验证。某主营火锅底料出口的电商企业，凭借阿里国际站交易记录，72小时内获得150万元信用贷款，解决了备货季资金缺口问题。这种基于真实贸易背景的金融创新，使公司国际业务规模在2024年实现同比增长210%。

        三、构建开放合作生态，助推行业整体转型

       西岸小贷主动融入重庆"智造重镇"建设，与两江新区数字经济产业园达成战略合作。双方共建的"产业金融云平台"已接入47家制造业企业的生产数据，通过物联网设备实时监测厂房、设备等资产状态，创新推出"产能质押贷"产品。某专精特新企业以智能生产线作为数字资产质押，获得500万元技术改造资金，该模式入选2024年重庆市金融改革创新案例。

        在监管科技应用方面，公司研发的"天眼合规系统"实现反洗钱、用户身份识别等环节的自动化处理，每笔业务的合规审查成本降低65%。该系统与重庆地方金融监管局数据平台对接，成为首批参与监管沙盒试点的民营金融机构。2024年5月，公司参与制定的《小额贷款公司数字化运营规范》通过重庆市地方标准评审，为行业数字化转型提供技术指引。

        四、数字普惠实践成效与社会价值

       数字化转型使西岸小贷的服务半径显著扩大。截至2025年6月，公司线上注册用户突破25万，其中82%为首次获得正规金融机构服务的"信用白户"。通过与中国移动重庆公司合作开发的"信用星火计划"，利用通信缴费、套餐消费等替代数据，已为3.7万城镇灵活就业人员建立信用档案。一位从事家政服务的王女士凭借两年的话费记录，首次获得2万元应急贷款，这种普惠模式被《重庆日报》头版报道。

        在乡村振兴领域，公司联合重庆市农业担保公司推出"数字农担通"，通过卫星遥感、气象数据等建立农业经营风险评估模型。璧山区某智慧果园凭借物联网设备采集的土壤墒情、果树长势数据，获得基准利率下浮10%的优惠贷款，较传统贷款方式节约利息支出4.2万元。该项目获得2024年度重庆市金融支农创新奖。

        五、未来展望与战略布局

       面对生成式AI的技术浪潮，西岸小贷已启动"金融大脑2.0"研发计划，将大语言模型应用于智能客服、贷后管理等场景。测试数据显示，AI客服的语义理解准确率达91%，能同时处理2000个并发咨询。公司董事长在2025陆家嘴论坛上表示，未来三年将投入1.2亿元用于量子计算在反欺诈领域的应用研究。

        随着成渝地区双城经济圈建设加速，公司正与成都数家科技公司联合开发"跨区域信贷资产流转平台"，利用隐私计算技术实现数据"可用不可见"。该平台建成后，预计能使川渝两地的小贷公司资金利用率提升30%以上，为区域金融一体化提供数字化基础设施。

        在数字化浪潮中，西岸小贷始终坚守"技术向善"原则。其设立的"数字金融实验室"与重庆大学、西南财经大学开展产学研合作，已培养复合型金融科技人才137名。公司连续三年发布《数字化转型社会责任报告》，披露技术伦理治理、数字包容性建设等实践，为行业可持续发展树立了新范式。这种将商业价值与社会价值深度融合的发展路径，正在重塑重庆金融业的创新生态。